Все варианты в одной таблице
| Инструмент | Ориентир доходности | Риск потерь | Как быстро вернуть деньги | С какой суммы |
|---|---|---|---|---|
| Вклад | около 12,9% | минимальный до 1,4 млн ₽ в банке | в конце срока | любая |
| Фонд денежного рынка | около ключевой ставки, 14% | низкий | за 1–2 дня | от нескольких рублей |
| ОФЗ | 15,45% на 5 лет | низкий при удержании до погашения | за 1–2 дня по рыночной цене | от 1 тыс. ₽ |
| Корпоративные облигации | 15,5% и выше | средний: зависит от эмитента | за 1–2 дня | от 1 тыс. ₽ |
| Акции | дивиденды 8,5–9,5% плюс изменение цены | высокий: −31% за полгода в 2026 году | за 1–2 дня | от нескольких сотен рублей |
| Золото | дохода нет; +0,6% за год, +86% за три | средний | за день на бирже | от 1 грамма |
| Недвижимость в Сочи | аренда 5–7% после расходов плюс изменение цены | средний: цена, спрос, конкретный объект | месяцы | от 8–10 млн ₽ |
| Криптоактивы | дохода нет | очень высокий: −48% за четыре месяца | минуты | лимит 300 тыс. ₽ в год для неквалифицированных |
Данные на ноябрь 2026 года: Банк России, Минфин, Московская биржа, расчёты редакции. Источники и даты — в материалах соответствующих разделов.
Решение по сроку
До одного года. Цена актива не должна колебаться: вклад на нужный срок или фонд денежного рынка. Облигации длиннее года, акции и недвижимость не подходят — можно попасть на просадку или расходы на выход.
От одного до пяти лет. ОФЗ с погашением к дате, когда понадобятся деньги. Ставка 15–16% фиксируется на весь срок, а цена к погашению вернётся к номиналу. Часть можно держать во вкладах ради необлагаемых процентов.
От пяти до десяти лет и дольше. Здесь рублёвых облигаций недостаточно: их купон не растёт, а инфляция за десять лет съедает много. Нужны активы, доход которых индексируется: акции через фонд на индекс и недвижимость. Именно на этом сроке квартира с арендой 6% начинает конкурировать с облигациями.
Решение по сумме
До 1,5 млн ₽. Вклад: сумма помещается в страховой лимит, а проценты до 160 тыс. ₽ за 2026 год не облагаются налогом. Это ещё и подушка безопасности, с которой начинают все.
От 1,5 до 8 млн ₽. Вклады в нескольких банках, ОФЗ, фонд денежного рынка; на длинную часть — фонд на индекс акций и немного золота. На недвижимость в Сочи этой суммы без кредита обычно не хватает, а ипотека под рыночную ставку съедает весь арендный доход.
От 8–10 млн ₽. Появляется выбор между квартирой и финансовыми инструментами. Наш расчёт на 10 млн ₽ и пяти годах: ОФЗ — 17,8 млн ₽, квартира в Сочи — 15,9 млн ₽, вклад — 15,3 млн ₽ в базовых сценариях. Подробности — «Недвижимость или ОФЗ».
От 25–30 млн ₽. Можно не выбирать, а сочетать: недвижимость как долгий актив, облигации как источник текущего дохода, золото как страховка.
Пример распределения
Это иллюстрация логики, а не рекомендация: 10 млн ₽, цель — сохранить и приумножить за 7–10 лет, деньги в ближайшие годы не нужны.
| Часть | Доля | Задача |
|---|---|---|
| Вклад и фонд денежного рынка | 10% | резерв на непредвиденное |
| ОФЗ на 5–10 лет | 50% | зафиксировать 15–16% и заработать на снижении ставок |
| Фонд на индекс акций | 20% | рост вместе с экономикой |
| Золото | 10% | страховка от девальвации |
| Резерв под покупку недвижимости | 10% плюс купоны | накопить на объект, когда цены и ставки определятся |
Чего не делать
- Вкладывать деньги, которые понадобятся через год, в акции, недвижимость или криптовалюту.
- Брать кредит ради инвестиций при ставках 20% и выше.
- Покупать то, что не понимаете, потому что «все покупают».
- Держать весь капитал в одном банке, одной бумаге или одной квартире.
- Верить обещаниям доходности без расчёта расходов и налогов.
С чего начать, если опыта нет, — в материале «С чего начать инвестировать»; как проверять обещанную доходность — «Доходность и риск».
Этот блок — из нашего каталога. Сначала посмотрите сравнения выше: недвижимость подходит не для всякой цели и не для всякого срока.
Лазаревский район Сочи · апартаменты · элитГК Белые Ночиот 21,2 млн ₽ · 24,1–69,7 м² · сдача: 3 кв. 2028Расчётный доход ≈ 2,5 млн ₽ в год2-комнатные, 46 м² · базовый сценарий
Адлер · апартаменты · элитГК ALEAN EMERALD MANDARIN GARDEN 5*от 75,2 млн ₽ · 55,6–182 м² · сдача: 4 кв. 2030Расчётный доход ≈ 2,6 млн ₽ в год3-комнатные, 90 м² · базовый сценарий
Адлер · апартаменты · элитГК Cosmos Selection Сочи Сиалия Резорт 5*от 26,7 млн ₽ · 27,8–68,3 м² · сдача: 1 кв. 2029Расчётный доход ≈ 1,7 млн ₽ в год1-комнатные, 40 м² · базовый сценарийКак отобрано: объекты каталога «Империи», подходящие под условия страницы, в порядке каталога — сначала проекты с наибольшим числом лотов в продаже. Цены и статус — из каталога на сегодня. Расчётный доход — модель сайта: рыночные ставки аренды по району, загрузка по месяцам, комиссия управляющей компании 25%, налог 6% и коммунальные платежи; допущения раскрыты в калькуляторе на странице объекта. Это не обещание дохода.
- SberCIB, 26.10.2026 — решение Банка России по ключевой ставке от 23.10.2026 и прогноз регулятора.
- InvestFuture, 25.08.2026 — средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках, мониторинг Банка России.
- InvestFuture, 13.09.2026 — доходности ОФЗ на 11.09.2026 и итоги аукциона Минфина 02.09.2026.
- Т—Ж, 29.10.2026 — динамика индекса Мосбиржи в 2026 году и прогнозы дивидендной доходности.
- Investfunds — учётная цена золота Банка России, значение на 12.11.2026 и динамика за 1 и 3 года.
- Эксперт, 21.07.2026, Профиль, 21.07.2026, Финуслуги, 21.07.2026 — закон «О цифровых валютах и цифровых правах», принят Госдумой 21.07.2026.
- Российская газета, 11.05.2026 — ставки аренды, загрузка и окупаемость курортного жилья, оценки брокеров и «НДВ Супермаркет недвижимости».
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Расчёты — модели с указанными допущениями; доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Данные актуальны на 11 ноября 2026.
Звоните нам
Обработка персональных данных